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零利息经常被当做汽车销售广告中最大的卖点来宣传，很多人认为这是银行提供的“免费午餐”而且垂手可得，但根据Edmonds.com的数据显示，2015至今只有9%的人最终是通过dealer提供的零利息汽车贷款购得新车。假定你完全符合条件，获得了零利息贷款，但这意味着你拿到了最好的价格吗？

•零利息是什么？

零利息汽车贷款，通常是由汽车制造商为了促销某些特定车型而推出的特别贷款计划，比如夏季是制造商提供零利息的高峰季，目的是推动当季的库存出货，为来年的新款车型留出空间。零利息总是作为最大的卖点出现在广告和dealership的宣传资料上。另外有些制造商针对零利息贷款会有一些限制和规定，比如首付最低金额和贷款金额的要求，贷款申请者须符合较低贷款年利息的条件。

•零利息的申请条件？

能否成功申请到零利息与申请者的信用状况是密切相关的，正如所有零利息的广告上都会有文字注明“仅限符合条件申请者”，并不是人人都可以获得的，不同的汽车制造商和信用机构，对信用分数的划分也是不同的。比如Toyota规定第一等级（Tier One）和超第一等级（Tier One Plus），即信用分数为FICO 690以上的申请者，可以获得零利息。但这仅仅是从信用分数方面去衡量，事实上信用历史的长短、信用额度以及个人收入等因素同样是银行要考虑的重要因素。例如A先生是一名新移民，他在申请信用卡一年之后计划贷款买车，即使他的信用分数是700分甚至更高，但只有一年的新信用，银行是无法批准A先生的零利息贷款申请的。

•工厂退款还是零利息贷款？

事实上，很多制造商规定工厂退款和零利息是不可兼得的，如果选择了零利息，就意味着必须放弃工厂退款，车子的价格也会相应升高。举个例子，假设一台新车的总价是$25000，贷款的首付金额为$1000，银行可提供3.5%年利息的汽车贷款。这时汽车制造商提供了两个选择：额外的工厂退款或者零利息贷款，二者选一。通过相关计算可以判断得知，如果工厂退款高于利息，则应当选择退款；如果工厂退款低于利息，那么零利息才是让总车价更低的选择。

另外一种情况是相反地，制造商针对贷款购车的消费者提供更高的工厂退款，如果在信用符合条件的情况下，这也不妨是一个更好的选择，因为在美国提前还清贷款不会产生任何罚金，既避免了大量占用现金的情况，又可以降低汽车的总价格。

总而言之，“零利息最划算”经常被当做汽车一大卖点来宣传，但针对不同品牌及型号的促销政策，再加上每个人的信用分数和预算因人而异，必须要研究比较才可以得出是否选择零利息汽车贷款。